В программе ？Андрей Малахов. Прямой эфир？, выходящей в прайм-тайм на телеканале ？Россия 1？ 10 ноября был показан сюжет, согласно которому, так называемые, тюремные колл-центры, осуществляющие массовое мошенничество в отношении россиян, расположены в бывшем Днепропетровске, ныне переименованном в город Днепр. Журналисты телеканала смогли внедрить в колл-центр своего человека и получить уникальные видео записи, согласно которым в колл-центрах открыто пропагандируется фактически экономическая война с Россией и даже более того — эта деятельность санкционирована кем-то со слов работников колл-центра ？сверху？. В тоже время западные информагентства указывают на стягивания российских войск к границам Украины и пугают обывателей возможной войной. Хотя общественно-политическая обстановка накаляется, ？Ленте.ру？ стали известны новые факты, которые несколько разряжают ситуацию, складывающуюся между двумя странами.
Основатель украинского акционерного коммерческого банка ？Конкорд？ Елена Соседка в очередной раз публично обвинила российских журналистов и предпринимателей в шантаже.
？Нас продолжают пытаться атаковать. Я снова получаю запросы от журналистов из России, — написала на своей странице в Facebook. — Я не могу комментировать чушь и ерунду, которую распространяют анонимные Telegram-каналы. (…) Сейчас же коротко отвечу: нас по-прежнему шантажируют и продолжают вымогать деньги. На нас по-прежнему осуществляются информационные и DoS — атаки？.
Тайный смысл
Обвинения Соседки в адрес российских журналистов могут иметь совсем иной подтекст. Как сообщил ？Ленте.ру？ источник в банковском секторе Украины, Национальный Банк Украины 8 ноября фактически начал вторую подряд проверку Конкорда, а это ситуация, из ряда вон выходящая для всего украинского банковского сектора. Согласно мнению многочисленных экспертов на банковском рынке, на Украине отсутствует жесткое регулирование банковской сферы. Ввиду жизненно необходимого для Украины соглашения с МВФ, в республике почти невозможен отзыв банковской лицензии коммерческого банка. Это в свою очередь явно провоцирует определенный банковский волюнтаризм, в том числе кормит не только индустрию мошеннических колл-центров, но и массу иных противоправных начинаний, в которых, в конечном счете, часто страдают не только российские граждане, но ввиду массовости и российская экономика в целом.
Стоит напомнить, что с сентября 2021 года Suex находится под американскими санкциями за отмыв крипто-валюты для крипто-локеров и Hydra. Поскольку согласно выкладкам в телеграмм каналах Suex был связан с популярным ботом обмена Chatex, а Chatex в свою очередь с крипто-биржами, обсуживающимися в банке ？Конкорд？ все в том же Днепре. Ряд общественных лиц и ассоциаций, к примеру, Стопнаркотик, обратились в МВД России, в ЦБ России, провести расследования и ограничить деятельность всех указанных компаний на территории России. Если для США имеют значение крипто-локеры, для отечественных ассоциаций на первое место очевидно выходит наркотрафик Hydra.
Елена Соседка
Фото: страница Елены Соседки в Facebook
Пока российские регуляторы раздумывали, так МВД, например, вместо расследования Suex фактически создала с ？Стопнаркотик？ рабочую группу, а ЦБ переправил запрос далее в ФНС, США на этой неделе внесли в санкции уже в свою очередь Chatex. Ряд граждан были арестованы по всему миру в операции США против крипто-локеров, двое Россиян попали под расследование с неясными подробностями, согласно публикациями в СМИ один из них, основатель крипто-обменного пункта EGGCASH Денис Дубников, якобы был задержан в Амстердаме, однако кроме туманного подтверждения в Facebook от Марии Захаровой из МИД России других подтверждений нет, другой — Евгений Полянин, согласно СМИ пропал в буквальном смысле слова в Барнауле.
В зоне повышенного интереса
Все указанные события в очередной раз спровоцировали интерес к деятельности банка ？Конкорд？. Что привело к интересным результатам. Во-первых, как сообщили ？Ленте.ру？ источники на украинском банковском рынке, банк де-факто повторно проверяет Национальный Банк Украины. Де-юре у банка не закончилась еще первая проверка и формально НБУ просто усилил проверку — привлек Департамент банковского надзора, однако де-факто фактически НБУ вернулся в банк откуда только что уже уходил.
Повторные проверки — редкость. НБУ отказался в целом комментировать российским СМИ эту ситуацию. Многочисленные источники на банковском рынке заявили, что случай из ряда вон выходящий, поскольку факт повторной проверки может означать отзыв лицензии, чего с коммерческими банками давно не происходило на Украине. Предположительной причиной отзыва является замешанность банка в операции с крипто-валютой, Украина готовилась к легализации крипто-валют, однако на фоне начинающейся компании США по борьбе с крипто-локерами, но президент Владимир Зеленский резко наложил вето на закон.
Фото: Tech Daily / Unsplash
Проверив данные независимой крупнейшей аналитической платформы из США Similar Web выяснилось, что фактически ？Конкорд？ на Украине обслуживает практически все крипто-потоки в стране (ниже приведена таблица крипто-платформ активно обменивающаяся трафиком с платежным шлюзом по картам банка).
Как видно из таблицы (отчет целиком имеется в распоряжении ？Ленты.ру？), крупнейшими клиентами банка несмотря на запрет властей Украины являются такие крупнейшие крипто-биржи как Binance, Cryprokick и другие и несколько откровенно криминальных с точки зрения финансового права крипто-обменников: baksman.org и прочие. Не обошлось конечно и без казино — Catcasino.
？Лента.ру？ не смогла получить ответов от крипто-площадок о сотрудничестве с банком ？Конкорд？, в основном комментарии свелись к тому, что компании используют неких неназванных агрегаторов, как Geo-Pay для Binance. Одному из журналистов федеральных СМИ Cryptokick порекомендовали лучше изучить их сайт для поиска ответов. НБУ так же не ответило на запросы о соответствии указанных сайтов действующему законодательству. Интересно, что дальнейшее изучение отчета Similarweb показало, что банк использует для приема платежей агрегатора с названием zverpay.com, среди прочего прямо с сайта обещающего вывод выручки эквайринга в крипто-валюте.
Фото: Public Domain / Wikimedia
Национальный Банк Украины
Без комментариев
Однако наиболее удивительным оказался ответ предправления банка самой Елены Соседки одному из журналистов России по всем указанным вопросам (имеется в распоряжении ？Ленты.ру？), на вопросы на каких основаниях банк обслуживает крипто-обменники, видит ли риски с учетом санкций США в работе с Exmo, и как оценивает факт повторной поверки НБУ, Елена Соседка ответила, что подвергается шантажу со стороны не названных российских интернет предпринимателей, DoS атакам (!), после чего разместила в Facebook похожее заявление. Каким образом предполагаемый шантаж вообще может быть даже логически связан с данными Similar Web и главное повторной проверкой Национального Банка Украины Елена никак не объяснила.
По мнению экспертов рынка, с учетом расследований США в отношении нелегальной крипто-индустрии в целом и зависимости Украины от США, вряд ли может идти речь об актах экономической агрессии со стороны Украины против России с использованием платежной индустрии. Так один из предполагаемых преступников по крипто-локерам был арестован в самой же Украине. А повторная проверка НБУ банка показывает лишь одно — регуляторы на Украине пытаются справиться с банковским волюнтаризмом, но сложности с экономикой мешают резко ограничить идущий набег от колл-центров и незаконных крипто-центров.
？С учетом идущих расследований США в отношении нелегальной крипто-индустрии в целом и зависимости Украины от США, вряд ли на самом деле может идти речь об актах экономической агрессии от Украины против России с использованием платежной индустрии, так один из предполагаемых преступников по крипто-локерам был арестован в самой же Украине, — рассказал ？Ленте.ру？ первый вице-президент ？Опоры России？ Павел Сигал. — Так и повторная проверка НБУ банка показывает лишь одно — регуляторы в Украине пытаются справиться с банковским волюнтаризмом, но сложности с экономикой мешают резко ограничить идущий набег от колл-центров и до незаконных крипто-центров？.