ТАСС, 19 января. Российские экономисты показали, что если банки чрезмерно активно собирают информацию о заемщиках в развивающихся странах, это не понижает, а увеличивает риск того, что их клиенты будут чаще не возвращать кредиты. Об этом пишет пресс-служба НИУ ВШЭ.

       "Мы показали, что центральным банкам в развивающихся экономиках стоит с осторожностью внедрять новые требования к информационному обмену на кредитных рынках. Если такие новшества единичны и не сопровождаются другими мерами, они могут не привести к желаемому снижению кредитных рисков", - рассказала Мария Семенова - доцент НИУ ВШЭ, работавшая над исследованием.

       Семенова и ее коллеги пришли к такому выводу в рамках исследования статистических данных о кредитовании бизнеса и населения, которые были собраны Всемирным банком и профильными государственными органами в 80 различных государствах в промежутке между 2004-м и 2015-м годами.

       Ученых интересовало, как внедрение новых инструментов по отслеживанию кредитной истории и оценке платежеспособности клиентов влияли на доходы банков и вероятность того, что их клиенты перестанут выплачивать кредит или объявят себя банкротом. Для этого ученые создали математическую модель, которая помогла им просчитать то, как появление новых источников информации о клиентах влияло на успешность кредиторов.

       Новая проблема для кредиторов

       Эти расчеты неожиданно показали, что зависимость между успешностью банков и полнотой информации о кредиторах не была линейной. При отсутствии какой-либо информации о заемщиках ее сбор изначально повышал риск невыплаты кредитов, однако при достижении очень высоких показателей качества информации вероятность этого начинала падать.

       Особенно ярко этот тренд проявлялся в развивающихся странах, где отсутствуют высокоразвитые финансовые институты и нормы, а также устоявшиеся традиции кредитования и регулярных выплат займов. Это, в частности, было характерно для Мавритании, Зимбабве, Мозамбика, Восточного Тимора и других стран второго и третьего эшелонов.

       Показатель кредитного риска во всех этих государствах, как отмечают ученые, был в пять-десять раз выше при сборе больших объемов информации, чем в самых развитых странах с высокоразвитыми финансовыми системами и поддерживающими их правовыми нормами. По мнению Семеновой и ее коллег, это свидетельствует о необходимости регулирования кредитного рынка с учетом подобных особенностей его работы в каждой стране.

       В частности, экономисты предложили оформлять кредитные истории клиентов в развивающихся странах таким образом, что в них будут присутствовать только негативные характеристики, или же поставщики подобной информации должны публиковать сразу весь объем известных данных. Это, как надеются ученые, будет дополнительно мотивировать заемщиков своевременно погашать кредиты.