Взаимодействие с банком в рамках 115ФЗ по-прежнему остается неизменно горячей темой для всех предпринимателей, и порой очень простые шаги могут сэкономить массу времени, рассказывает руководитель по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков.

       Когда речь идет о 115ФЗ, в сознании предпринимателя возникает стойкий ассоциативный ряд: ？банки？, ？ограничения？, ？блокировки？. Однако на практике далеко не все запросы, поступающие клиентам от банков, связаны с инициативой самого банка.

       Немало запросов на проверку клиентов поступает в кредитные организации со стороны налоговой инспекции. Неполная информация о предпринимателе или опасения в ее корректности провоцируют направление уточняющих запросов через обслуживающие банки со ссылками на 115ФЗ и принцип ？Знай своего клиента？. В таких случаях банк не может игнорировать запросы госорганов и должен задать клиенту уточняющие вопросы, запросить документы, а порой и принять административные меры. Такие ситуации неблагоприятны ни для клиента, ни для банка. Зная, с какими причинами связаны такие запросы, предприниматель может принять меры, чтобы их избежать. Предлагаем рассмотреть возможные сценарии подробнее.

       Некорректный или неполный юридический адрес

       Регистрируя юридическое лицо, предприниматель сталкивается с очень большим блоком вопросов, и не всегда экспертизы и опыта хватает для того, чтобы с ними разобраться. Один из примеров ошибок – указание некорректного или неполного юридического адреса. Начинающий предприниматель может не знать, что юридический адрес компании не является, например, адресом торговой точки. Когда налоговая инспекция приезжает по указанному при регистрации адресу и не находит на месте предпринимателя, она отправляет банку требование на проверку документов. Еще один возможный сценарий – налоговая отправляет запросы по указанному адресу, и, если предприниматель на них не отвечает, банк также получает уведомление о начале проверки.

       Смена адреса

       При смене адреса у предпринимателя есть пять дней на предоставление изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Те, кто не успел внести обновленные данные вовремя, рискуют потерять связь с налоговой инспекцией: не получив ответ на запрос, налоговая отправляет требование о проверке банку.

       Недостаточность сведений об учредителе или бенефициарном владельце

       Важность вопроса актуальности любых данных, связанных с деятельностью предприятия, несправедливо недооценивается. Например, один из самых болезненных сценариев фрода с данными предпринимателя – смена единоличного ответственного органа. Новый ？руководитель？ обращается к нотариусу для оформления заявления о смене руководителя. Для этого достаточно лишь двух документов, кроме паспорта: решение органов управления общества о смене руководителя общества (нотариус не обязан проверять полномочия и подлинность подписей подписавших его лиц) и оригинала устава общества. Затем ？руководитель？ подает в ЕГРЮЛ заявление о внесении изменений в реестр в связи со сменой единоличного исполнительного органа. Все это может случится, если предприниматель при оформлении юридического лица не отмечает, что все изменения с компанией могут производиться только в его личном присутствии.

       Возвращаясь к 115-ФЗ — в случае, когда сведений об учредителе недостаточно, налоговая инспекция может направить в банк запрос на проверку. Поэтому лучше указывать их полностью. Особое внимание этому вопросу стоит уделить организациям, которые не имеют зарегистрированного уставного капитала (часто это НКО) или имеют в составе учредителей другие организации.

       Чек-лист

       Для того, чтобы снизить риск проверок ФНС и ограничения доступа к ДБО по описанным выше причинам, следует соблюдать простые правила:

       · Указывайте полный и корректный юридический адрес при регистрации ИП/юрлица

       · Указывайте полные сведения об учредителе юр.лица

       · Убедитесь, что все изменения в учредительных документах возможны только с вашего согласия

       · Убедитесь, что вы получаете все требования ФНС и оперативно на них отвечаете – например, что сервис общения с налоговой инспекцией интегрирован с вашим онлайн-банком или онлайн-бухгалтерией

       · Если же вам поступил запрос от обслуживающего банка о параметрах вашей деятельности или уточнении реквизитов, предоставьте банку необходимую информацию – у многих банков это можно сделать онлайн в интернет-банке. При наличии вопросов по запросу не стесняйтесь уточнить их у ваших менеджеров.

       Мнение автора может не совпадать с мнением редакции