С 1 марта российские граждане могут оформить самозапрет на получение кредитов. От телефонных мошенников эта долгожданная мера не избавит, но социальную остроту проблемы точно снизит.
Начиная с 2021 г., ЦБ ежегодно публикует ？Обзор операций, совершенных без добровольного согласия клиентов финансовых организаций？. Из этих материалов можно увидеть проблему в динамике: в 2020-м мошенники украли у россиян 9,8 млрд рублей, в 2021-м — 13,6 млрд, в 2022-м — 14,2 млрд, в 2023-м — 15,8 млрд, а в 2024-м — уже 27,5 млрд рублей, что на 74% больше, чем годом ранее.
Справедливости ради стоит отметить, что столь резкий рост объема похищенных средств в 2024 г. частично объясняется сменой методологии учета. С середины прошлого года банки учитывают мошеннические операции на основании не трех, а шести признаков, а значит, в статистику попадает больше операций. Но в любом случае усугубление проблемы налицо!
Читайте также
Двойной интерес Германа Грефа: Сбер пускает миллиарды в дальний путь по окольному маршрутуГлавный банк страны ？жиреет？, обогащая недружественных иностранцев
Одна из наиболее распространенных форм мошеннических операций — получение кредита от лица жертвы.
В презентации директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ на прошедшем недавно форуме ？Кибербезопасность в финансах？ была такая цифра: по итогам 2024 г. объем похищенных мошенниками заемных средств в 23 крупнейших российских банках оценивается в 12,8 млрд рублей.
Таким образом, порядка 40% похищенного мошенниками — это кредитные средства. Скорее всего, их доля в общем объеме мошеннических операций даже выше, ведь кредиты на чужое имя брались не только в указанных 23 крупнейших банках.
Как бороться с этим явлением? Пожалуй, самая разумная идея — дать людям возможность ввести для себя добровольный запрет на кредиты. В феврале 2021 г. группа депутатов даже подготовила соответствующий законопроект.
Понятно, что такой самозапрет помогает решить проблему лишь частично, потому что мошенники не только берут кредиты от лица своих жертв, но и крадут собственные средства граждан (то есть сбережения) с их банковских счетов.
Но, по крайней мере, самозапрет на кредиты может защитить от самых ужасных ситуаций, когда люди оказываются не просто без сбережений, а еще и с неподъемными долгами. Так что наши власти должны были бы постараться реализовать эту идею максимально быстро.
Однако реальных действий мы не видели еще долго: три года финансовое лобби (то есть банки и микрофинансовые организации) успешно противодействовало реализации самозапрета на кредиты; соответствующий законопроект завяз в межведомственных согласованиях. И лишь в феврале 2024-го он был принят и подписан президентом, да и то с отсрочкой вступления в силу на целый год.
Но теперь наши граждане наконец-то получили возможность хотя бы частично защитить себя от мошенников, оформив самозапрет на получение кредитов. А если у человека все-таки возникнет необходимость взять кредит, самозапрет всегда можно снять. Так можно делать любое количество раз, причем совершенно бесплатно.
Читайте также
Экономику России поддержат крепкий рубль и золото, а не пресловутые 4% инфляцииВасилий Колташов: Без ограничения оттока капитала не получится существенно затормозить рост цен
Самозапрет может быть полным или частичным. То есть можно настроить его так, чтобы он распространялся только на дистанционные кредиты; тогда останется возможность брать кредиты, лично обратившись в офис. Частичным самозапрет может быть и по типу кредитора, то есть можно запретить себе кредиты в микрофинансовых организациях, а банковские кредиты тогда останутся доступными.
Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты под залог автомобиля и образовательные кредиты, потому что эти виды мошенниками обычно не используются. Ведь при выдаче таких кредитов банки проводят тщательные проверки заемщика и залога. Также под самозапрет не попадают уже действующие кредиты и займы: досрочно погашать их не нужно.
Самозапрет не распространяется и на использование действующих кредитных карт: владелец такой карты может по-прежнему пользоваться своим кредитным лимитом.
При нынешних высоких процентных ставках использование кредитных карт в течение льготного беспроцентного периода вместо того, чтобы тратить собственные средства, — весьма разумная финансовая стратегия, и самозапрет на кредиты этому не мешает.
Эксперты настоятельно советуют оформить самозапрет на кредиты, хотя бы частичный — только на дистанционные кредиты, но лучше полный. Сделать это очень просто: надо подать заявление через МФЦ (заработает с 1 сентября) или на сайте Госуслуг (у автора этих строк вся процедура на сайте заняла меньше минуты).
Теперь, надеемся, окончательно уйдут в прошлое грустные истории, когда, например, неработающий пенсионер вдруг узнает, что на нем висит непонятно откуда взявшийся кредит на пару миллионов рублей, отдать который у него нет никакой возможности. В этом состоит главная польза от введения механизма самозапрета.
А поскольку снимается он с задержкой в один день, то этот механизм поможет еще больше сократить спрос на потребкредиты. Люди будут оформлять такой самозапрет ради защиты от мошенников, но он же будет защищать их и от импульсивных покупок в кредит. Так что в качестве дополнительного бонуса для государства мы получим еще большее замедление потребкредитования, что в свою очередь поможет борьбе с инфляцией.
Так что введение в действие механизма самозапрета на кредиты —очень хорошая новость. Жалко только, что пришлось ждать так долго. Но лучше поздно, чем никогда!
Авторская версия статьи специально для ？СП？
Последние новости о банках, банковских картах, сбережениях и финансовых рынках, — в теме ？Свободной Прессы？.
Финансы и банки
Экономист раскрыл, что происходит с зарплатами на самом деле
Эксперт назвал лайфхаки, чтобы получить максимальный доход по вкладу в банке
Экономист назвал обвал фондового рынка США сигналом к смене валютного мира
Экономист объяснил, что значит рост ？инфляции для бедных？
Все материалы по теме (462)