Заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении кредитных каникул по каждому кредиту и займу, если соответствует требованиям закона № 106-ФЗ и лимитам по размеру задолженности. Такие пояснения ？Известиям？ дала пресс-служба Центробанка в ответ на запрос о правомерности отказов банков в отсрочке. О том, что такие отказы есть и граждане жалуются на них, ？Известиям？ рассказали в фонде ？За права заемщиков？. Дело в том, что прямого указания в законе, могут ли предоставить кредитные каникулы по всем договорам, нет. Поэтому и возникают трудности. Однако в ЦБ заявили, что если банки отказывают при соответствии заемщика всем требованиям, то нужно жаловаться регулятору.
Не ставят на паузу: россияне жалуются на отказы в кредитных каникулах
Каковы главные сложности в получении отсрочки по выплатам
Все на одного
Как рассказала ？Известиям？ директор фонда ？За права заемщиков？ Евгения Лазарева, в ходе мониторинга жалоб граждан на отказы в кредитных каникулах проявилась неприятная тенденция. Людям не дают возможность воспользоваться льготой по нескольким кредитам, оформленным в одной организации, рассказала эксперт. Она отметила, что банки сами поощряли заемщиков к разнообразным заимствованиям.
— Любому заемщику легче получить одобрение заявки на потребительский кредит, если он уже является добросовестным владельцем кредитки этого же банка, например, — пояснила Евгения Лазарева. — Но когда речь заходит о предоставлении каникул по потребкредиту и карте одновременно, то заемщики сталкиваются с отказом в удовлетворении или одной из заявок, или обеих.
Отсрочное дело
Фото: РИА Новости/Валерий Мельников
В марте 2022-го россияне уже второй раз получили возможность воспользоваться кредитными каникулами. Впервые такая льгота была доступна в разгар пандемии. Получить отсрочку можно по ипотеке, автокредитам, потребкредитам или займам, а также кредиткам, если они оформлены до 1 марта. И только в случае, если доход сократился из-за ухудшения экономической ситуации на 30% и более. Кроме того, размер кредита не превышает лимитов, установленных правительственным постановлением.
Так, для потребкредитов физлиц максимальный размер составляет 300 тыс. рублей, индивидуальных предпринимателей — 350 тыс. рублей, лимит по кредиткам ограничен 100 тыс., автокредиты — 700 тыс. Для ипотеки, если она оформлена в Москве, верхняя планка установлена на уровне 6 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточном федерального округа — 4 млн рублей. Для всех остальных субъектов страны лимит по жилищному кредиту установлен на уровне 3 млн рублей.
— Мы внимательно изучили нормативную базу и не увидели никаких препятствий к предоставлению каникул по нескольким кредитам, — подчеркнула Евгения Лазарева.
Банкротная пауза: рост количества дефолтов граждан замедлился вдвое
С чем снижение темпов связано и надолго ли это
Отказать нельзя
Юристы также придерживаются позиции, что банкам ничего не мешает предоставить каникулы по нескольким кредитам. Хотя четких указаний по этому поводу в законе нет, по общей логике документа при соблюдении всех условий препятствий для получения отсрочки по всем кредитам нет, сказала адвокат, партнер коллегии адвокатов ？Юков и Партнеры？ Светлана Тарнопольская.
Проще говоря, если у жителя Москвы есть ипотека в пределах 6 млн рублей, потребкредит до 300 тыс. и кредитка с лимитом до 100 тыс. и он потерял от 30% доходов, то может обратиться за льготой.
Это подтвердили в Центробанке. Как сообщила ？Известиям？ пресс-служба регулятора, если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них.
Отсрочное дело
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев
Ну а денежки потом: на кредитные каникулы подали 8,4 тыс. заявок
Насколько популярна эта мера по сравнению с периодом пандемии
— Закон № 106-ФЗ не содержит ограничений на обращение заемщика с требованием об установлении льготного периода по нескольким кредитным договорам (договорам займа), заключенных одним заемщиком. Заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода по каждому кредиту и займу при соблюдении условий, предусмотренных частью 1 статьи 6 закона № 106-ФЗ, -— пояснили в Центробанке.
Если банк отказывает в предоставлении каникул по каждому договору, заемщик может обратиться с жалобой в ЦБ через интернет-приемную, посоветовали в регуляторе.
Зампред Совфеда Николай Журавлев также посоветовал обращаться в ЦБ, если банк отказывает в каникулах по разным видам кредитов. Нормы закона предполагают возможность однократного обращения по кредиту без возможности повторно взять каникулы по одному и тому же кредиту, но не ограничивают заемщика в каникулах по разным кредитам, уточнил сенатор.
Справка ？Известий？
Условия для предоставления кредитных каникул
1. Доход заемщика снизился более чем на 30% в 2022 году.
2. Размер кредита не превышает лимитные нормы (различаются в зависимости от типа кредита).
3. Кредит взят до 1 марта 2022 года.
4. Заявление на отсрочку направлено до 30 сентября 2022 года.
5. Кредитные каникулы предоставляются не бесплатно. За этот период начисляются проценты.