Центробанк продолжает упрощать кредитную политику в России. На фоне повышения ключевой ставки до рекордных 20% регулятор одновременно отказался от так называемых макропруденциальных механизмов.
Это те финансовые инструменты, которые позволяют банкам сохранить стабильность в случае, если слишком много кредиторов перестают платить по долгам.
Центробанк планировал в этом году ввести для российских банков лимит на выдачу необеспеченных потребкредитов. Скажем, слишком закредитованных клиентов (у которых более 80% ежемесячного дохода уходит на погашение кредитов) у банков могло быть не больше 25%.
Также банки должны были свести к минимуму выдачу длинных потребительских кредитов (на срок более 5 лет).
Теперь же Центробанк от этих ограничений отказывается. Вернее, предлагает их ввести не раньше 1 января 2023 года. Видимо, в надежде, что к тому времени буря на финансовых рынках России уляжется и ставки по кредитам вернутся к прежним показателям.
Читайте также
Спецоперация России на Украине. Онлайн-трансляция. День девятый Ключевые события, новости и заявления 4 марта
Исключение же Центробанк сделал только для самых дорогих потребкредитов стоимостью более 35% годовых. Для таких заемщиков жесткие ？стабилизирующие？ меры будут действовать уже сейчас. И это вполне логично, учитывая баснословную цену таких ссуд.
Озаботился Центробанк и судьбой ипотечников. И рекомендовал (именно так, а не приказал) кредиторам приостановить принудительное выселение граждан из жилых помещений, на которые обращено взыскание. И тоже приостановить лишь до 1 января 2023 года.
Впрочем, Центробанк припас для банкиров и пряник. Теперь для них снижаются нормативы обязательных резервов, которые касаются обязательств перед нерезидентами. То есть иностранцами.
Это те средства, которые российские банкиры обязаны хранить на корреспондентских счетах в Центробанке. Иностранцами сейчас можно и пожертвовать, как они сделали с нашими финансами. А зато снижение резервирования сэкономит банковской системе России 2,7 трлн рублей, столь необходимых в разгар кризиса.
О том, какую же личную стратегию в нынешних условиях стоит выбрать обывателю, ？Свободной прессе？ рассказал специалист по банковскому сектору, партнер финтех компании ？ЕваБета Россия？ Сергей Григорян.
— Экстренные действия, которые предпринял российский Центробанк, призваны в том числе вернуть в банки вкладчиков. Надо заметить, действия действительно разрядили обстановку. Уже с 1 марта некоторые банки увеличили ставки депозитов по рублевым вкладам до 18？20%, по долларовым до 5%, по евро — до 3%. Это беспрецедентно высокие ставки для российских банков.
？СП？: — Но стоит ли на них прельщаться?
— Нет, не стоит! Одновременно со ставками начнет расти инфляция. Поэтому получить баснословную прибыль от вкладов у населения не получится. Тем не менее, данные ставки позволят хотя бы сохранить деньги и защитить их в текущих условиях.
Более того, такие действия Центробанка должны хотя бы восстановить подорванное у населения доверие к российскому банковскому сектору.
В первую очередь, ставки по депозитам будут поднимать банки, которые попали под западные санкции (это ？Открытие？, ВТБ, Сбербанк, ？Альфа-банк？, ？Россия？ и другие). Именно там наблюдается наибольший отток вкладчиков на фоне паники.
Скорее всего, именно в этих банках ставки будут максимальными, а условия кредитования самыми выгодными. Сейчас достаточно сложно спрогнозировать, как будут развиваться события и где выгоднее держать накопления. Пока нет никакой определенности — риски есть везде.
？СП？: — Центробанк временно отменил еще и ？подушку безопасности？ для банков на случай массового невозврата кредитов. Почему?
— Безусловно, со ставкой рефинансирования Центробанка в 20% кредиты будут менее доступными для населения. Кроме того, что заемщики не захотят брать кредиты под высокий процент, а сами банки будут одобрять меньшее количество заявок, потому что в нынешних условиях гораздо сложнее оценить качество заемщиков.
Но такая ситуация не будет продолжаться вечно. Все ждут какой-то стабилизации, тогда будет понятно в каком направлении выгоднее идти.
Читайте также
NI: ？Из-за санкций мир отказывается от $. Объем бакса во всех ЗВР упал до 59%？ Если янки отобрали долларовые накопления даже у ядерной России, то что тогда ждать другим странам
？СП？: — Но стоит ли сейчас брать кредиты или, напротив, закрывать старые?
— Относительно того, стоит ли брать сейчас кредиты — думаю, ответ очевиден — нет. Ситуаций подобной той, которая сложилась в данный момент, в России еще не было. Слишком велик фактор неопределенности, поэтому любые прогнозы могут оказаться ошибочными.
Самое лучшее — не предпринимать никаких действий на волне паники. Не исключено, что после того, как ситуация стабилизируется, Центробанк просто изменит ключевую ставку в сторону уменьшения. Все будет зависеть от экономических реалий в тот конкретный момент.
？СП？: — Сейчас по интернету гуляют фейки о том, что якобы могут даже списать старые кредиты.
— Это фейки! Скорее всего, государство предложит какие-то льготные программы кредитования для бизнеса, чтобы поддержать его. Но, поверьте, для населения такие программы будут рассматриваться в последнюю очередь.
По уже действующим кредитам, в том числе ипотечным, ставки изменять пока никто не планирует.
Экономический кризис
Володин: государство выполнит все обязательства перед гражданами
За два дня россияне отнесли в Сбербанк триллион рублей
Зюганов рассказал, как Россия может пережить санкции
В мире резко растет стоимость алюминия
Все материалы по теме (4965)