Банки КНР начали блокировать транзакции из стран — партнеров России

       Bank of China как банк-корреспондент стал чаще блокировать юаневые платежи из стран, дружественных России, сообщили юристы и консультанты. Банки КНР ужесточают комплаенс из опасения вторичных санкций, предполагают эксперты

       Банк Китая (Фото: Cfoto / Global Look Press)

       Один из крупнейших банков Китая — Bank of China (занимает четвертое место по размеру активов как в Китае, так и во всем мире) — начал чаще блокировать переводы в юанях из стран, которые, по мнению службы банка по комплаенсу, могут быть связаны с поставками в Россию. Об этом РБК рассказали представители бизнеса, юристы и консультанты, специализирующиеся на торговле с Китаем.

       Как рассказал зампредседателя правового комитета Ассоциации экспортеров и импортеров Владислав Донченко, недавно ему стало известно о ситуации, когда компания из ОАЭ не смогла осуществить перевод в юанях из Казахстана (банк ？ЦентрКредит？, БЦК) в китайский банк Chouzhou Commercial между своими счетами. Такой перевод был заблокирован Bank of China, который выступал банком-корреспондентом для БЦК, поскольку у последнего нет прямых корреспондентских отношений с Chouzhou.

       ？При этом ни директор, ни учредитель компании не имели формальных связей с Россией？, — отметил Донченко. По его данным, банк Chouzhou теперь просит платить ему из Казахстана только из тех банков, с кем у него есть прямые корреспондентские отношения.

       В феврале этого года банк Chouzhou уведомил клиентов об остановке операций с Россией и Белоруссией через SWIFT, российскую СПФС и китайскую систему CIPS. Также сообщалось и о проблемах с платежами через Bank of China.

       Много ли таких случаев

       В практике накапливается все больше случаев блокировок таких платежей, утверждает гендиректор компании ？Синорусс？, оказывающей юридические и бухгалтерские услуги российскому и китайскому бизнесу, Сурана Раднаева.

       Проблему подтверждает и специалист по сопровождению международных проектов юридической компании CLS София Беспалова. ？По нашему опыту, банк Chouzhou последние несколько месяцев действительно не осуществляет трансграничные платежи в юанях с банками Казахстана. Что касается других банков, Банк Харбина также демонстрирует неохоту к приему платежей из третьих стран, например из Киргизии？, — говорит она.

       Финансы

       НКЦ после попадания под санкции США резко сократил операции с банками

       Кроме того, есть случаи если не полной блокировки, то усложнения расчетов с китайскими банками для ряда банков из Грузии и Армении, указывает старший аналитик консалтинговой компании ITSWM Георгий Окромчедлишвили. В данных случаях речь идет не о топовых банках в соответствующих юрисдикциях, а об институтах второго эшелона, уточняет он.

       ？Пока мне известно об отдельных частных случаях, но их частота выросла за последние несколько месяцев. И это уже говорит о возможном начале систематической политики в отношении таких операций и банков？, — отмечает Окромчедлишвили.

       О подобных кейсах знает и секретарь генсовета Российско-азиатского союза промышленников и предпринимателей Максим Спасский. ？Буквально в этот понедельник [11 ноября] пришел платеж на гонконгскую компанию без российских учредителей от гонконгской компании, но, видимо, какой-то след (связанный с Россией. — РБК) был и платеж развернул банк в Гонконге？, — рассказал он.

       Тренд на усиление комплаенса

       По словам Раднаевой, истории с блокировкой платежей китайскими банками уже давно не должны удивлять, поскольку ？китайские банки соблюдают американские санкции гораздо более тщательно, чем сами американцы？. ？В китайских банках быстро сформировались целые структуры, обеспечивающие комплаенс-контроль и управление рисками, это касается работы как с физическими, так и с юридическими лицами？, — отмечает эксперт.

       Она констатирует, что китайские банки будут становиться все более осторожными в выборе зарубежных партнеров и ？эта тенденция будет масштабироваться？.

       Проблема стала проявляться с лета этого года, а ее главным триггером стало принятое США в декабре 2023 года решение накладывать вторичные санкции на финучреждения, финансирующие торговлю с Россией, говорит Окромчедлишвили. В июне, одновременно с вводом ограничений против Мосбиржи, США расширили и основания для ввода вторичных санкций против иностранных банков за связи с Россией, включив в число нежелательных контрагентов для них всех российских подсанкционных лиц (первоначально речь шла об отдельных отраслях, связанных, по мнению США, с российским ВПК).

       Описываемые случаи блокировки платежей третьих стран Окромчедлишвили объясняет нежеланием крупных китайских банков брать на себя риски вторичных санкций за финансирование торговых операций с российскими клиентами или посредниками.

       Политика

       Российские миллиардеры усомнились, что Трамп снимет с России санкции Дональд Трамп

       ">

       Из-за опасений вторичных санкций китайские банки хотят вступать в отношения только с теми банками, которые они считают безопасными для себя, согласен адвокат, партнер адвокатского бюро NSP Арам Григорян. По его словам, банки в Китае ？продолжают сужать возможности для перевода средств даже между счетами одного клиента？. Со временем ситуация будет только усугубляться, уверен он. ？В частности, мы видим, что китайские банки в некоторых случаях ссылаются на необходимость получения специальных разрешений для проведения платежей со счета в иностранном банке на счет в китайском банке？, — указывает юрист.

       В 2021 году США приняли существенные поправки в свой закон о банковской тайне (Bank Secrecy Act, BSA), разрешившие американским регуляторам в рамках их расследований требовать у иностранных банков, у которых есть корреспондентские счета в США, информацию, относящуюся к любому счету в таком иностранном банке, в том числе информацию, хранящуюся за рубежом. Ранее американские власти могли запрашивать только информацию, относящуюся к корсчету иностранного банка непосредственно в США. Если банк откажется выполнять требование о предоставлении информации, Минфин США и Минюст США могут обязать американские банки разорвать корреспондентские отношения с таким банком, а также наложить штрафы на иностранный банк.

       У Bank of China самый серьезный и сложный комплаенс из китайских банков, делится наблюдениями Спасский. ？Только какое-то подозрение на опасность — они сразу не хотят проводить платеж？, — говорит он. В целом, по его словам, если говорить о закупках товаров из Китая, то ？за трусы-носки в принципе проходят платежи на небольшие региональные банки？. Однако, когда речь идет о поставках сложного оборудования или электроники, а плательщиком выступает компания, например из ОАЭ, Киргизии или Казахстана, ？сходятся все карты？.

       Ситуация не обязательно может быть связана непосредственно с Россией: блокировки платежей могут быть обусловлены и ограниченностью внутрибанковских квот на открытие нерезидентских счетов и проведение трансграничных платежей, предполагает Беспалова. ？Поскольку к концу года эти квоты исчерпываются, это может являться дополнительным фактором, мешающим проведению платежей？, — поясняет она.

       Как банки отслеживают связи

       Bank of China придерживается консервативной политики в проведении трансграничных платежей с прямым или косвенным участием связанных с Россией контрагентов, отмечает юрист практики комплаенса и санкционного права BGP Litigation Ксения Мудрик. Она называет среди примеров, при которых Bank of China легче отказать в проведении платежа, дату учреждения компании после 2022 года и наличие нескольких паспортов у конечного бенефициара.

       Управляющий партнер адвокатского бюро Nordic Star Андрей Гусев полагает, что Bank of China мог принять меры не только из-за давления международного сообщества, но и из-за внутренних регуляторных требований.

       Кроме того, по словам Гусева, он усиливает контроль над банковскими переводами, включая международные переводы между различными юрисдикциями, в рамках глобальной борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В результате, даже если компания из ОАЭ пытается сделать перевод между своими счетами в Казахстане и Китае, он может подвергнуться дополнительному контролю и проверке со стороны финансовых мониторинговых органов. ？Типичные проверки включают в себя анализ происхождения средств, идентификацию конечных бенефициаров и сопоставление данных о транзакции с имеющимися базами данных. Если в ходе проверки будут выявлены какие-либо подозрения, перевод может быть заблокирован, а информация о нем передана правоохранительным органам？, — уточняет юрист.

       РБК направил запрос в БЦК. Связаться с Bank of China и Chouzhou не удалось.