Москва. 16 мая. INTERFAX.RU - Банк России намерен нормативно ввести обязательный коэффициент соотношения страховой премии и выплаты при страховании жизни заемщиков, следует из опубликованного проекта отчета регулятора по этой теме.
Это означает, что требования к страховым программам по защите заемщиков и их регулирование могут еще более ужесточиться в перспективе. ЦБ сможет глубже влиять на структуру самого договора, включая ценовую политику игроков.
"Банк России планирует повышать клиентскую ценность страхования жизни и здоровья заемщика путем установления на уровне своего нормативного акта порядка расчета страховой выплаты по наиболее значимым страховым рискам, включающего применение обязательного коэффициента соотношения страховой премии и страховой выплаты", - говорится в проекте отчета ЦБ "Об оценке фактического воздействия регуляторных требований к страхованию жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа)".
Банк России в проекте отчета проанализировал результаты регуляторных мер, которые были предприняты в сфере страхования жизни заемщиков за последние годы, и признал их недостаточными. Регулирование решило одну из трех наиболее актуальных проблем в потребительском кредитовании и весьма незначительно позволило повысить уровень выплат в сегменте, отмечает ЦБ.
Речь идет о ключевых задачах, которые решались с привлечением участников страхового рынка, банковского сообщества и микрофинансовых организаций по повышению качества страхования жизни и здоровья заемщиков.
В числе ключевых трех задач регулирования в сегменте - повышение информирования потребителей, создание условий прозрачности по договорам, борьба с необоснованным навязыванием дополнительных страховых услуг при оформлении договора займа. Но главное - такие меры должны были повысить уровень выплат по этой линии бизнеса.
Кроме того, предполагалось, что повышение уровня выплат снизит число отказов в выплатах по кредитному страхованию жизни заемщиков, однако этого не произошло.
"Регулирование не улучшило качество продукта с точки зрения уровня страховых выплат, - делает вывод ЦБ. - После введения регулирования уровень выплат по рассмотренному сегменту страхования повысился с 7% до 10% при среднем уровне по другим видам добровольного страхования физических лиц около 35%. Доля отказов в выплате относительно заявленных страховых случаев в целом осталась без изменений: 35% до и 34% после. На уровень выплат не повлияли ни требования к более широкому перечню страхуемых рисков, ни отмена временной франшизы (отсрочка вступления в силу договора - ИФ)".
Регулятор в проекте отчета делает вывод о том, что страхование заемщиков осуществляется "преимущественно для повышения доходности розничного кредитования, а не управления кредитными рисками. В сегменте страхования заемщиков установился аномально высокий размер агентских комиссий - от 50% до 90%".
ЦБ также отмечает, что "регулирование не затрагивало вопрос агентских комиссий, однако такие высокие комиссии нивелируют экономический смысл страхования и меры Банка России по повышению клиентской ценности страховых продуктов".
Кроме того, "проблема навязывания страхования дополнительных рисков, не направленных на обеспечение обязательств по кредиту, остается актуальной", отмечает ЦБ в проекте документа. Положительное влияние имели такие меры, как запрет на использование временной франшизы, введение периода охлаждения, когда приобретатель может отказаться от страховки без финансовых потерь.
Вместе с ЦБ отмечает: "Установлено, что оцениваемое регулирование само по себе не позволяет бороться с проблемой навязывания не связанных с кредитом страховых услуг".
Относительно успешным оказалось решение задачи повышения уровня информированности заемщиков и прозрачности в сегменте. Теперь "условия страхования при оформлении кредита раскрываются потребителю в понятной и доступной форме. В соответствии с новыми требованиями ключевой информационный документ (КИД), раскрывающий важнейшие параметры каждого заключаемого договора страхования, начал предоставляться потребителям", делает вывод регулятор.
Банк России в рамках подготовки отчета провел расчет издержек для участников рынка, связанных с исполнением регулирования ЦБ. "За год и девять месяцев действия регулирования (IV квартал 2022 года - II квартал 2024 года) издержки кредиторов и страховщиков на его соблюдение составили 2,58 млрд рублей. Эта величина эквивалентна 0,44% общего объема собранных в данном сегменте страховых премий", - отмечается в проекте документа.
Кроме названных, в перечень задач регулирования также входили задачи создания эффективной системы раскрытия информации, информирования потребителей о "необеспечительных" рисках по кредиту и предоставления права отказа от них, устранения практики затягивания сроков страховой выплаты. И эти задачи не были решены в полной мере из-за недостатка поступающей информации по некоторым аспектам от страховщиков.
Действенность мер Банка России в регулировании и надзоре за этой сферой существенно превосходит действенность мер саморегулируемой организации, поскольку ее стандарты, "будучи ориентированными на общие принципы регулирования страхового рынка, не способны обеспечить специфическую защиту в сегменте потребительского кредитования", говорится в проекте отчета ЦБ.
В структуре выданных кредитов ипотечные займы занимают 27%, необеспеченные кредиты - 63%, автокредиты - 10%, приводит данные ЦБ.
В структуре страховых выплат возмещения по реализованным рискам "смерть" и "инвалидность" занимают 90% общего количества. При этом наибольшая доля выплат приходится на договоры займа сроком 3-5 лет. В разные годы эта доля колеблется в пределах 40-50%. На договоры страхования заемщиков сроком 5-10 лет приходится от 14% до 23% всех выплат, при этом их доля в общем объеме за последние несколько лет не росла, а снижалась.
ЦБ признает в проекте отчета, что "усиление регуляторного давления на участников процесса побуждает в ряде случаев банки вообще отказываться от страхования заемщиков, искать нестраховые аналоги услуг".
Как пояснил "Интерфаксу" эксперт на рынке страхования заемщиков, к примеру, появилась практика, "когда крупные банки стали понижать ставку для заемщиков до привлекательного уровня вообще без страховки, которая прежде на расчет ставки влияла".
В приведенном им примере банк предлагает услугу "низкая ставка", которая сопровождается дополнительным единоразовым взносом в дополнение к кредиту, при этом банк в определенном смысле страхует свой финансовый риск, но никак не жизнь и здоровье заемщика по потребкредиту. "Заемщик сам - не застрахован. В сложившихся условиях, с учетом высоких ставок, с учетом оплаты банку за услугу снижения ставки по кредиту (если это предусмотрено), заемщик, для которого это дело добровольное, не готов еще и за страховку сверх всего платить", - добавил собеседник агентства.
В группу стейкхолдеров в рамках исследования ЦБ были включены страховщики, а также банки и МФО, являющиеся агентами страховщиков при страховании заемщиков. Банки могут выступать и страхователями, если речь идет о присоединении конкретного частного заемщика к договору коллективного страхования, который ранее банк заключил со страховщиком.
В структуру игроков, которым позволено заключать договоры страхования жизни и здоровья заемщиков согласно законодательству РФ, входят страховщики, относящиеся к разряду универсальных - они заключают договоры добровольного медстрахования или страхования от несчастного случая, а также страховщики жизни, которые заключают договоры страхования жизни и здоровья заемщиков.
По данным Всероссийского союза страховщиков, премии по кредитному страхованию жизни заемщиков в I квартале 2025 года снизились на 49% по сравнению с I кварталом 2024 года - с 21 млрд до 11 млрд рублей. И это связано не только со снижением объема выданных кредитов, но и со снижением интереса банков-агентов в ряде случаев к использованию страхования как инструмента защиты потребителей.
По данным компании "Сбербанк страхование жизни", за I квартал 2025 года доля выплат по договорам рискового страхования жизни (к которым относятся выплаты заемщикам - ИФ) достигла 90,2% от общего объема таких выплат в России. Об этом сообщил на этой неделе старший вице-президент, руководитель блока "Управление благосостоянием" Сбербанка Руслан Вестеровский.
Москва. 16 мая. INTERFAX.RU - Прямые переговоры с украинской стороной завершились, Россия готова продолжить контакты, сообщил глава делегации РФ на встрече, помощник президента России Владимир Мединский.
"Прямые переговоры с украинской стороной, организованные по инициативе президента России, только что завершились. В целом мы удовлетворены результатом и готовы продолжать контакты", - заявил Мединский журналистам по итогам переговоров в Стамбуле.
Москва. 16 мая. INTERFAX.RU - Российская сторона приняла к сведению запрос украинской делегации о прямых переговорах между главами государств, заявил руководитель переговорной делегации РФ в Стамбуле Владимир Мединский.
"Украинская сторона запросила прямые переговоры между руководителями государств, мы приняли этот запрос к сведению", - сказал Мединский журналистам.
Москва. 16 мая. INTERFAX.RU - В Петербурге Фрунзенский суд удовлетворил иск Генпрокуратуры о выводе из ООО "Газпром нефтехим Салават" не менее 150 млрд рублей, сообщается в карточке дела.
"Вынесено решение по делу. Иск (заявление, жалоба) удовлетворен", - сообщается в картотеке. Процесс проходит в закрытом режиме.
Первоначально иск был подан к генеральному директору ООО "Русхимальянс" Кириллу Селезневу (ранее возглавлял департамент маркетинга "Газпрома") и бывшему топ-менеджеру энергетического блока группы "Газпром" Алексею Митюшову, Юлии Симаковой, а также юридическим лицам: ООО "Севинвест", ООО "Корпоративный центр", ООО "Ферроцинк", АО "Бизнеслогика", ООО "М Индустрия", АО "Бонолит - Строительные решения". Позднее в деле появились новые ответчики: Елена Михайлова, Айрат Каримов, Сергей Штепа, Алексей Заварцев, Евгений Лавров, Иван Миронов, Елена Свитова, Наталия Тихончук, Надежда Шамина, Александр и Дмитрий Митюшовы.
Ответчики, полагает прокуратура, используя свое должностное положение и полномочия, обеспечивали заключение с 2011 года между ООО "Газпром нефтехим Салават" и подконтрольными себе предприятиями "стабильно выгодных для последних контрактов". Часть средств фигуранты перевели на зарубежные счета, часть направили на приобретение бизнеса и недвижимости в России. Имущество и активы были также "переоформлены на иных лиц, в том числе родственников и офшорные структуры".
Генпрокуратура требует обратить в доход государства акции в количестве 100% и доли в уставном капитале АО "Дмитровский завод газобетонных изделий", АО "Бонолит - Строительные решения", ООО "Севинвест", ООО "М Индустрия", ООО "Ангстрем", ООО "Калькон Калуга", ООО "Наши лопатки", ООО "Стройэнергопроект", ООО "Ферроцинк", ООО "Ферроцинк-Дон", ООО "Эколамелли", ООО "Эко-Золопродукт Инвест", ООО "Ди Ферро", ООО "Новомичуринский катализаторный завод", ООО "Новые строительные технологии", ООО "М Синтез", ООО "Центр инжиниринга технологий экспертизы", ООО "Элгад-ЗСИ", ООО "Бонолит Калуга", ООО "Поритеп НН", ООО "Аэростоун-Дмитров", ООО "Эко-Золопродукт Рязань", ООО "Балтийская инвестиционная компания", ООО "Корпоративный центр", ООО "Стратегия".
Генпрокуратура потребовала наложить арест на все движимое и недвижимое имущество Кирилла Селезнева (а также Арины Кирилловны и Анастасии Кирилловны Селезневых); Митюшова, его жены Юлии Симаковой, детей - Дмитрия, Кирилла и Владимира Митюшовых; Ирины Путилиной, Елены Русалёвой. Потребовала ареста многочисленных объектов недвижимости - квартир и жилых домов в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи.
Москва. 16 мая. INTERFAX.RU - В США суд округа Чаутоква (штат Нью-Йорк) приговорил 27-летнего Хади Матара за нападение с ножом на писателя Салмана Рушди в 2022 году во время лекции к 25 годам тюрьмы, передает АР.
В феврале присяжные признали подсудимого виновным в вооруженном нападении и покушении на убийство Рушди. Также Матар признан виновным в нанесении ранений еще одному человеку, который находился на сцене одновременно с писателем, за это судья ему назначил семь лет лишения свободы. Назначенные сроки не суммируются.
Рушди дал суду показания в которых описал свои ощущения в момент нападения, когда он получил больше дюжины ударов ножом и думал, что умирает. Подсудимый в обращении к суду обвинил Рушди в неуважении к другим и попыткам его запугать, передает АР.
Обвинитель просил для Матара максимальный срок, утверждая, что подсудимый в ходе нападения пытался нанести максимальный вред, нанес травмы 1400 слушателям лекции и тем самым выбрал свою судьбу. По версии обвинения, Матар, гражданин США, ориентировался на фетву от 1989 года, в которой был призыв к убийству Рушди.
Адвокат подсудимого указывал, что до момента нападения Матар был чист перед законом, а также он был против признания всех находившихся в зале потерпевшими. Защита настаивала на 12 годах тюрьмы.
В результате нападения Рушди ослеп на один глаз.
77-летний сэр Салман Рушди - британский писатель индийского происхождения. Его роман 1988 года "Сатанинские стихи" вызвал протесты мусульман и стал причиной фетвы о его убийстве. Писателя взяло под защиту британско правительство.
Москва. 16 мая. INTERFAX.RU - Бывший вице-губернатор Рязанской области Игорь Греков признан судом виновным в получении взяток и мошенничестве, сообщила в пятницу пресс-служба региональной прокуратуры.
Суд назначил экс-чиновнику 17 лет колонии строгого режима, штраф в размере 400 млн рублей и лишил его права занимать определённые должности на 12 лет.
Суд установил, что с января 2018 года по январь 2021 года Греков, действуя в составе организованной группы, получил взятки от представителей коммерческих организаций. Денежные средства передавались за общее покровительство при заключении госконтрактов на закупку медицинского оборудования и расходных материалов для региона.
"Общая сумма взяток составила более 136 млн рублей. Кроме того, он похитил более 15 млн рублей из бюджета при закупке дорожной техники", - отмечает пресс-служба.
С Грекова также взыскана невозмещенная часть ущерба в сумме более 5 млн рублей. Имущество, стоимость которого эквивалентна сумме взяток, конфисковано в доход государства.
Москва. 16 мая. INTERFAX.RU - В агропромышленном комплексе Воронежской области ввели режим чрезвычайной ситуации регионального характера из-за ущерба, причиненного прошедшими заморозками, говорится в указе губернатора, опубликованного на сайте регионального правительства.
Главам муниципалитетов рекомендовано до 30 мая направить данные о размере ущерба в региональный Минсельхоз.
Заморозки были зафиксированы на всей территории региона 27, 28, 29 апреля и 3 мая. На пониженных участках температура воздуха и почвы местами опускалась до минус 8-10 градусов.
По предварительным данным, пострадало более 30 тысяч гектаров посевов. Также были повреждены более 2,6 тысячи гектаров садов и ягодников, что составляет 44% всех плодоносящих насаждений области. По прогнозам, урожай фруктов и ягод в этом году будет в два раза ниже ранее ожидаемого.
Общая посевная площадь в Воронежской области в 2025 году составит 2,694 млн га, озимыми культурами засеяно 715,5 тысячи га.