Банк России рассматривает оптимистичный сценарий, в котором банковскому сектору может и не понадобиться системная докапитализация, рассказала журналистам председатель регулятора Эльвира Набиуллина в кулуарах ПМЭФ.
？У нас возможны два сценария, первый – когда не понадобится системная капитализация банковской системы, а потребуется капитализация небольшого количества банков？, – сообщила Набиуллина.
Некоторые крупные банки смогут обойтись без капитализации благодаря тому, что ввели предусмотрительную риск-политику, объяснила глава ЦБ. Сыграли свою роль и Базельские надбавки к капиталу, чья цель как раз увеличивать устойчивость банков в кризисных условиях.
Крупные банки надеются прожить 2022 год без докапитализации Но вот наличие такой возможности у всего сектора маловероятно, считают эксперты
Если отсутствие ликвидности будет проблемой ограниченного числа банков, ее решением должны будут заниматься собственники, им не будет нужен механизм, даваемый ЦБ, потому что это состояние не системы, а банка, считает Набиуллина.
Она прокомментировала идею предправления банка ВТБ Андрея Костина, который предлагал распустить надбавки к капиталу банков, что высвободило бы сектору дополнительные 3,3 трлн руб. (отдельно ВТБ – 500 млрд руб.)
？Мы постоянно ведем анализ того, какие меры регулирования работают, какие нет. Сейчас собираемся проводить так называемую инвентаризацию, чтобы настроить их на нынешний момент？, – сказала глава ЦБ. Но все основные требования устойчивости банков – ликвидность и управление рисками – останутся, подчеркнула она. Принципиальная задача регулятора – сохранить устойчивость финансовой системы в любых обстоятельствах, так как ？это деньги людей и бизнеса？.
Второй сценарий – системная докапитализация сектора, уточнила Набиуллина. В конце мая она рассказывала, что помощь банкам в отличие от прошлых способов (через выкуп ОФЗ) будет другой и должна быть привязана к конкретным целям. По мнению Набиуллиной, капитал должен работать не только на закрытие текущих проблем, но и на будущую устойчивость и развитие, ？вовлеченность в реализацию ключевых проектов, способствующие трансформации экономики？.
В начале года запас прочности по капиталу в среднем по банковской системе составлял около 7 трлн руб., рассказывал первый зампред Банка России Дмитрий Тулин. Но он распределен неравномерно по системе, отмечал он: ？У кого-то был излишний, огромный запас, у кого-то его вообще не было？.
Свои оценки по объему докапитализации и конкретные решения и способы ЦБ обещает сообщить только осенью текущего года.
Правительство направит 17 млрд рублей на докапитализацию трех авиакомпаний Но эти перевозчики находятся не в самом бедственном положении и сейчас
В трех банках из списка системно значимых – Сбербанке, ВТБ и Росбанке – сейчас не видят необходимости в дополнительных вливаниях в капитал. Сбербанк уже сформировал большую часть резервов, сообщал первый зампред Сбербанка Александр Ведяхин. Костин говорил, что ситуацию с убытками в банковском секторе из-за санкций можно ？починить？ без масштабной докапитализации банковского сектора живыми деньгами – достаточно временного отказа от ряда норм ？Базеля III？ при сохранении в целом современных подходов, в том числе ПВР (подход к оценке величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов). Предправления Росбанка Илья Поляков в интервью ？Ведомостям？ также говорил, что банк не нуждается в докапитализации, так как он с большим запасом выполняет все нормативы, и со своей стороны не видит необходимости в дополнительной помощи.
По оценке АКРА российским банкам может потребоваться от 400 млрд до 2 трлн руб. дополнительного капитала, пишет ？Коммерсантъ？. Вливание средств может потребоваться для соблюдения нормативов достаточности капитала из-за ухудшения качества кредитного портфеля и обесценивания ценных бумаг. В случае обесценивания 10% кредитного портфеля норматив Н1.0 нарушат 17 банков – в их числе два системно значимых, следует из оценки АКРА. При учете надбавок к капиталу в рамки норматива не попадут уже 52 банка, включая 8 системно значимых. В случае обесценения свыше 50% портфеля норматив нарушат 128 банков.
Из подсчетов Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) следовало, что из-за санкций российские банки могут нуждаться в поддержке со стороны государства и собственников на 3,5 трлн руб. в 2022–2023 гг. Такая потребность возникнет у 129 банков (их названия не раскрывали), на которые приходится 68% активов банковской системы без учета Сбербанка. 58 из них смогут решить эту проблему силами собственников и без помощи государства, писали эксперты ЦМАКП.
Для покрытия потерь, а затем и увеличения риск-аппетита по мере оживления кредитования сектору может потребоваться свыше 2 трлн руб., но это не обязательно должно быть прямое увеличение уставных капиталов, говорил ？Ведомостям？ управляющий директор отдела валидации агентства ？Эксперт РА？ Юрий Беликов. Сценарий, в котором банковский сектор выходит на траекторию роста и в обычное регуляторное поле без докапитализации, пока представляется маловероятным, продолжает он. По его словам, кредитование, особенно розничное, в последние годы развивалось бурно, и долговая нагрузка заемщиков росла, поэтому сейчас граждане обслуживают долги при возросшем уровне закредитованности и повышенной инфляции. В итоге бизнес рефинансирует долги при значительно возросших ставках, а это повышает дефолтность заемщиков – на ее покрытие также потребуется запас капитала, пояснил Беликов.