Как отмечает ЦБ РФ, банк лишился лицензии в связи с тем, что "значительные объемы операций были направлены на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом (переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор) и являлись высокорисковыми". Отзыв лицензии у банка "Стрела" стал всего третьим случаем с 2022 года. До этого регулятор лишил лицензии банк "Гефест", а еще чуть раньше — Киви-банк. Именно на оказании услуг по переводу денежных средств между Киви-банком и иными участниками рынка специализировался банк "Стрела".

       Банк "Стрела" на 1 марта 2024 года занимал 321-е место в банковской системе РФ по размеру активов и является участником системы страхования вкладов. Рассказываем, как вернуть деньги с депозита и не увеличить задолженность по кредиту, если именно ваш банк лишился лицензии.

       У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию. Что делать? 1

       Во-первых, убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов. Она предусматривает компенсационные выплаты клиентам в случае отзыва лицензии у банка. Во-вторых, выясните, попадает ли вклад в категорию застрахованных. Например, не страхуются вклады адвокатов, нотариусов или если счет открыт для профессиональной деятельности.

       Но в следующий раз лучше, конечно, проверить эту информацию еще до открытия депозита.

       И как мне вернуть деньги? 2

       Оформите заявление для банка-агента.

       Агентство по страхованию вкладов (АСВ) определит список таких банков, которые и займутся выплатой страховки. Подать заявление нужно до завершения процедуры банкротства кредитной организации. А длиться этот процесс может около года.

       Выясните порядок выплаты компенсации.

       Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ или же направляют клиентам лично.

       Обратитесь за компенсацией.

       Как правило, выплаты начинаются через 14 дней после отзыва лицензии. Место выплат — АСВ или назначенные им банки.

       При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.

       Сколько денег вернут? 3

       Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.

       У меня был вклад в валюте. Смогу ли я получить компенсацию? 4

       Да, но компенсация выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка. Лимит тот же — 1,4 млн рублей.

       А если в рухнувшем банке у меня было несколько вкладов, сколько получится вернуть? 5

       В этом случае средства со всех депозитов суммируются.

       Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации 1,4 млн рублей, то получите все деньги. Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами. Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.

       Что будет с эскроу-счетом, который нужно было открыть, чтобы купить квартиру в строящемся доме? 6

       С 1 июля 2019 года российские застройщики не могут напрямую привлекать деньги граждан — они перешли к проектному финансированию с использованием эскроу-счетов. Подробнее о том, как работают последние, мы писали здесь.

       И если такой счет для сделки с недвижимостью у вас был в банке, который лишился лицензии, АСВ гарантирует возврат суммы до 10 млн рублей. То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.

       У меня был кредит в лишившемся лицензии банке. Теперь его можно не платить? 7

       Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет.

       Поэтому заемщику нужно:

       проверить поступление последнего платежа по кредиту; взять справку о состоянии задолженности; узнать в банке дальнейший порядок действий и уточнить реквизиты для платежей.

       На портале АСВ есть информация, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией.

       В банке у меня был и депозит, и кредит. Я получу компенсацию или депозит пойдет на выплату займа? 8

       Да, депозит пойдет на покрытие кредита.

       Сумма долга на момент отзыва у банка лицензии будет вычитаться из суммы всех вкладов в этом банке. Если размер депозита будет больше величины кредита, то человек получит разницу между ними.