От крупного к мелкому — популярность микрофинансовых организаций (МФО) в России заметно растет, в то время как банковское кредитование переживает спад, утверждает РБК, ссылаясь на данные сервиса ？Скоринг Бюро？.

       Согласно статистике сервиса, в декабре 2024 года из общего числа новых кредитов 70% приходилось именно на МФО — чаще всего россияне брали среднесрочные займы, а также ？до зарплаты？, причем год назад на эти организации приходилось лишь 47,4%.

       Заметно ？потяжелел？ в декабре и общий вес займов МФО в общем объеме кредитования — они занимали 13,6% в общей сумме выдач. Кстати, в декабре 2023-го этот показатель составлял 3,9% - увеличение почти в 3,5 раза.

       Это новый всплеск популярности микрозаймов после весны 2022-го, когда введенные западные санкции и кризисные явления в экономике заставили россиян обращаться в МФО, доля продуктов которых на рынке тогда выросла до 62,7% от общего числа заимствований и 8,7% от объема.

       Читайте также

       Артему Жоге есть над чем задуматься: Екатеринбург ворчит, Челябинск злится, зато местная власть в УРФО всем довольна Тюмень — больше не столица деревнь, а города-миллионники сдали

       Кстати, представитель СРО ？МиР？ сообщил РБК, что в настоящее время ？фиксируется тенденция по перетоку банковских клиентов в МФО？, причем эта тенденция наблюдалась и ранее. Ее особенностью в наши дни является увеличение клиентуры МФО в условиях открытия таких структур самими банками.

       Впрочем, в 2025 году темпы роста рынка микрокредитования могут замедлиться до 5%, это ниже прошлогодних уровней, отмечают в СРО ？МиР？. Однако спрос наших сограждан на заемные деньги ？остается высоким вне зависимости от сегмента？.

       По словам экономиста, генерального директора Национального института системных исследований проблем предпринимательства Владимира Буева, изменение соотношения в выдаче заемных средств можно объяснить ужесточением условий проверки потенциальных заемщиков в крупных финучреждениях:

       — Возможно, в банках более тщательно стали проверять кредитные истории в связи с ростом невозвратов. Дело в том, что такой рост может стать поводом для повышенного внимания к таким учреждениям со стороны ЦБ, чего банки, понятное дело, хотят избежать.

       Они, конечно, могут маскировать это путем продления, переоформления кредитов, какими-то еще способами.

       У МФО же требования к заемщикам ниже, процесс оформления займов проще, их средства для людей, понятное дело, более доступны. Возможно, поэтому граждане сейчас идут более активно. Причем в микрофинансовые организации, как правило, идут за деньгами ？до зарплаты？, эта услуга именно так и называется. Банки все-таки зачастую выдают потребительские кредиты на покупку каких-то вещей, или оплаты услуг. А МФО просто выдают, без каких-то конкретных целей.

       Нельзя также исключать изменения требований ЦБ к резервированию средств банков в плане ужесточения условий.

       Новости СМИ2

       На Украине раскрыли, чего страшно боится Зеленский

       Трамп придумал, как вернуть потраченное на Украину

       "Давали большие деньги": как готовилось убийство Армена Саркисяна

       Это может быть причиной более тщательного подхода к заемщикам со стороны банков. У МФО этот процесс построен несколько иначе.

       ？СП？: Эксперты утверждают, что банки стали создавать свои МФО в виде дочерних структур. Зачем им это?

       — Знаете, на заре деятельности МФО в нашей стране руководители финансового, экономического блока обсуждали: давать им зеленый свет, или не давать. Вроде спрос на эти услуги был, но и сомнения были. Я просто лично знаю Михаила Мамута — одного из тех, кто стоял у истоков создания института таких структур. На начальном этапе банки кредитовали МФО, активно выдавали им средства, но сами их не открывали. Я не думаю, что сейчас это носит слишком распространенный характер. Банки, собственно говоря, сами заинтересованы в клиентах, и в ресурсах.

       Экономист, член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев объяснил рост популярности МФО тем, что деньги получить там намного легче, чем в банке.

       — Граждане туда идут, не думая, как они будут отдавать. Таких людей, к сожалению, очень много. А с банковскими кредитами сейчас проблема присутствует. Думаю, это явление будет иметь место, пока ключевая ставка не опустится процентов до 15-ти.

       ？СП？: Насколько может соответствовать действительности версия, что банки создают дочерние МФО?

       — Вполне возможно. Потому что этот бизнес более маржинальный, чем банковский.

       Аналитик ФГ ？Финам？ Игорь Додонов считает, что рост доли МФО в количестве и объеме выдаваемых потребительских займов объясняется снижением доступности банковского кредитования для многих людей из-за роста кредитных ставок и ужесточения макропруденцильного регулирования розничного кредитования.

       — В результате части банковских клиентов, получающих отказ по заявкам на кредиты, приходится пользоваться услугами МФО, где предъявляемые к заемщикам требования не такие строгие.

       При этом для традиционных клиентов МФО кредитные ставки всегда были очень высокими, и выдачи здесь менее чувствительны к жесткой монетарной политике.

       Читайте также

       Трое лесничих в Калужской области погибли по вине Лесного кодекса. Госдума делает выводы Николай Харитонов: Живущие на опушке леса всегда топили печку бесплатно, а теперь должны тратить на это всю пенсию. Но и отбирать оружие у лесничих — тоже преступление

       На мой взгляд, указанные факторы продолжат действовать в ближайшие месяцы, поэтому доля МФО на рынке потребкредитования пока будет оставаться повышенной. Однако в среднесрочной перспективе вряд ли данная тенденция сохранится.

       Рано или поздно ЦБ приступит к снижению ключевой ставки, и в условиях смягчения денежно-кредитных условий, думаю, банки смогут увеличить выдачи потребкредитов, в том числе за счет возвращения значительной части ушедших к МФО клиентов. Кроме того, определенное давление на сегмент МФО могут оказать ранее озвученные властями меры по его реформированию.

       ？СП？: Утверждают, что отчасти рост популярности МФО обусловлен тем, что некоторые из них создают сами банки.

       — Как я уже отметил, из-за снижения доступности банковского кредитования часть их клиентов вынуждена обращаться в МФО. И чтобы клиент при этом продолжал оставаться в периметре группы, банки и создают собственные подобные организации. А впоследствии, при улучшении денежно-кредитных условий, данный клиент вполне может вернуться к кредитованию в банке.

       ？СП？: Не приведет ли увеличение доли МФО к снижению устойчивости российского финансового рынка?

       — Пока степень просрочки по потребкредитам и в банках, и в МФО находится в целом на приемлемых уровнях. Однако рост популярности МФО может означать более быстрые темпы роста закредитованности граждан, что не может не беспокоить, учитывая по-прежнему непростую ситуацию в экономике, возможность новых существенных экономических, геополитических и других шоков.

       Впрочем, ЦБ внимательно следит за ситуацией и, думаю, не допустит того, чтобы угрозы финансовой устойчивости страны достигли критического уровня.

       Страхование и кредиты

       Эксперт: банки делают свои кредитки всё менее выгодными

       Россиянам разрешили открывать вклады и брать кредиты без личного присутствия в банке

       В Банке России рассказали, почему нельзя увеличивать объемы льготного кредитования

       У россиян вырос спрос на автокредитование

       Все материалы по теме (242)