Банк России предложил ввести унифицированный QR？код для безналичных расчетов
ЦБ задумался о создании единого QR-кода для оплаты покупок, потому что опасается введения клиентов банков в заблуждение. Сейчас такой способ оплаты предлагает не только Система быстрых платежей, разработанная ЦБ, но и Сбербанк
Фото: Guo Chen / Global Look Press
У покупателей должна появиться возможность заранее в мобильном приложении банка выбрать счет, с которого будут списываться деньги при оплате по QR-коду, при этом сам код будет единым. Об этом рассказала первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова в кулуарах форума ？Финополис？.
？Самое главное, чтобы человек сам выбирал и его никто не путал, никакие банки, никакие объединения в выборе способа оплаты？, — сказала Скоробогатова. Она добавила, что для этого человек будет заранее выбирать в своем банковском приложении, с какого счета он хочет оплачивать покупки через QR-код.
？Тема унифицированного ？кьюара？ — не только для цифрового рубля, но и вообще для безнала — она встает у нас как задача этого года？, — сказала Скоробогатова на ？Финополисе？. По ее словам, если этого не сделать, то люди будут иметь по 15–20 QR-кодов для оплаты товаров и услуг, что сделает неудобными безналичные операции.
Финансы
ЦБ предупредил о новом виде мошенничества с QR-кодами на снятие денег
По словам Скоробогатовой, сейчас ЦБ видит ？некую подмену？ и ？введение клиента в заблуждение？ по поводу того, каким QR-кодом он платит. ？Например, он может сказать, я хочу оплатить QR-кодом по СБП (Система быстрых платежей, созданная ЦБ. — РБК), а в это время появляется QR банка, и клиент путается. Именно поэтому [есть] вот эта тема унифицированного ？кьюара？, когда нет названия банка, просто есть QR, а человек сам в свое время привязал, что всегда оплата по ？кьюару？ будет с этого счета. И дальше у него уже нет этой сложности в выборе, он четко понимает, что он всегда будет платить по этому ？кьюару？ со своего счета и будет платить через приложение СБП. Для нас важно здесь сохранить свободу выбора и понятность для человека, как он платит. Потому что на данный момент такая проблема существует и многие клиенты на это жалуются？, — рассказала Скоробогатова. Она уточнила, что магазины не занимаются специальной подменой QR-кодов, а просто не объясняют клиентам, какие QR-коды они предлагают.
Сейчас на платежном рынке представлено несколько QR-кодов, в том числе от Системы быстрых платежей (проект ЦБ и НСПК) и Сбербанка. QR-код от СБП позволяет оплачивать покупки со счетов любых банков. Сервис от Сбербанка ？Плати QR？ доступен в его платежных терминалах для клиентов Сбербанка и ряда банков, которые присоединились к этому проекту, в частности ？Тинькофф？, Альфа-банка, Совкомбанка, МТС Банка и других.
Регулятор только начал обсуждать эту тему, и ему необходимо около трех месяцев, чтобы вместе с Национальной системой платежных карт и банками понять, как именно можно создать унифицированный QR-код, добавила Скоробогатова.
Финансы
Сбербанк повысил комиссии для магазинов за QR-платежи в своем сервисе
Необходимость создания единого QR-кода на платежном рынке обсуждается в рамках ？Финополиса？ второй день. Накануне этот вопрос на сессии форума поднял зампред ВТБ Георгий Горшков. ？Сегодня можно платить и картой, и QR-кодом, и лицом. А почему бы нам не подумать о едином платежном идентификаторе? Чтобы я не думал каждый раз, какое место приложить [к платежному терминалу], чтобы оплатить пачку чипсов. Может быть, сделаем единый QR заодно?？ — сказал Горшков, отвечая на вопрос Скоробогатовой о том, какие проблемы на рынке хотят решить банки.
По словам председателя правления НСПК Владимира Комлева, в случае с QR-кодами есть риск перейти красную линию, после которой будет сложно объединить все существующие ？кьюары？. ？Насколько мы перешли границу и какая технология будет нужна на рынке — это для меня пока вопрос. Я в сегодняшней ситуации пока не могу дать однозначного ответа. Но то, что клиенту сегодня на кассе становится неудобно, это, конечно, факт？, — сказал Комлев на ？Финополисе？. Он предложил либо создать такой механизм, чтобы любым банковским приложением можно было считывать любой QR-код, либо сделать ？более лайтово？ и использовать платежную ссылку, ？в которой дальше на страничке просто выбираешь, каким способом хочешь заплатить в данной торговой точке, и деньги списываются с того банка, который ты захочешь？. В то же время первый зампред Сбербанка Кирилл Царев отмечал, что единый способ оплаты может вести к монополии. Несколько лет назад, когда ЦБ только разрабатывал и вводил СБП, ？Сбер？ (развивает свою систему денежных переводов) неоднократно критиковал принудительное подключение кредитных организаций к сервису и подключился к системе позже большинства крупных банков.
Финансы
Число магазинов с оплатой по QR резко выросло с уходом Visa и Mastercard
Позиция Сбербанка
？Сейчас самый правильный шаг — это взаимная интеграция нашего QR-кода с QR-кодом СБП. Мы хотим предложить это ЦБ как правильный путь развития данного форм-фактора для удобства клиентов？, — сказал РБК на ？Финополисе？ старший вице-президент, руководитель блока ？транзакционный банкинг b2c？ Сбербанка Дмитрий Малых. Он добавил, что уже сейчас при оплате по QR-коду от Сбербанка клиент любого банка может оплатить покупку через опцию СБП. ？Это уже доступно. А вот встраивание в мобильные приложения банков корректного распознавания нашего QR и является задачей, которую необходимо решить нам совместно？, — подчеркнул Малых, добавив, что в этом случае клиенты банков, которые не подключены к сервису ？Плати QR？, могли бы совершать оплату из своего мобильного приложения, как и по СБП.
По словам Царева, единый QR-код приведет к монополии, с ？которой регулятор пытается бороться？. Он согласен, что у клиентов должен быть выбор, каким из способов пользоваться: ？Потому что даже сегодня мы видим, что в разных способах есть определенный арбитраж между продавцом и покупателем. И в каких-то случаях выгоден один способ, в каких-то другой？.
К чему приведет инициатива
На рынке действительно произошла некоторая консолидация вокруг QR-кодов и сервисов крупных банков (например, ？Сбер？ и ？Тинькофф？), говорит руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления ？Сколково？ Егор Кривошея. Он считает, что инициатива ЦБ будет способствовать развитию рынка.
？Но важно не потерять за инициативой возможность стимулировать потребителей через кешбэк и другие программы лояльности. В предложениях от банков такая возможность есть, а вот в универсальном проекте функционал может быть потерян, так как интереса банков к стимулированию подобного канала может не быть？, — отмечает Кривошея.
？Я бы не стал говорить, что инициатива направлена именно против ？Сбера？, поскольку ？Плати QR？ уже не является эксклюзивной технологией крупнейшего банка, ее коды уже достаточно давно совместимы с платежными системами ряда других крупнейших розничных банков, включая Alfa Pay и Tinkoff Pay？, — рассуждает управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин.
Технически сохранить две системы, но совместить формат QR-кодов можно, считает эксперт: ？Является ли это нежеланием одной из сторон либо двух сторон одновременно пойти навстречу, сказать достаточно сложно, но предположу, что барьер этот не технический — опять же, апеллируя к тому, что у других банков есть платежные системы, распознающие QR-коды и СБП, и ？Плати QR？.
？Будет ли унификация кодов способствовать развитию платежей через коды? На мой взгляд, да, будет. В отсутствие возможности использования бесконтактной оплаты Apple и Google альтернатив у подавляющего большинства граждан не так много. Но унификацию заметят разве что клиенты ？Сбера？ — для клиентов прочих банков, работающих либо только с СБП, либо с двумя системами сразу, эти изменения, скорее всего, произойдут незаметно？, — заключает Юрий Федюкин.