МОСКВА, 22 марта. /ТАСС/. Глава Торгово-промышленной палаты (ТПП) РФ Сергей Катырин направил председателю Банка России Эльвире Набиуллиной письмо с предложением ряда мер по поддержке участников финансового рынка в текущих условиях. Одно из них - отменить для банков с базовой лицензией взносы в фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ), говорится в документе, копия которого имеется в распоряжении ТАСС.
"Предлагается ввести дифференцированную шкалу для взносов в фонд АСВ, установив для банков с базовой лицензией базовую ставку на уровне 0% на ближайшие 3 года", - отмечается в письме.
Катырин считает, что в текущих условиях необходимо максимально мобилизовать имеющиеся у банков запасы ликвидности. По его словам, даже снижение на 20%-50% на короткий период размера взносов в АСВ в текущих условиях "будет недостаточно для поддержки деятельности региональных банков, в том числе банков с базовой лицензией, у которых имеется огромный маржинальный дисбаланс, так как стоимость привлечения пассивов весомо отягощена взносами за страхование этих самых пассивов". Он указал, что весь источник пассивной базы регионального банка полностью состоит только из средств населения и субъектов малого и среднего предпринимательства.
"Если крупный банк платит страховой взнос в АСВ примерно от половины (а то и меньше) размера привлеченных средств и может зарабатывать с более высокой маржинальностью на оставшихся средствах корпоративных клиентов, то малый банк несет крупные расходы сразу со всего объема своих пассивов и работать в дальнейшем не может. Существенная разница в возможностях привлечения ресурсов, которая существует между федеральными банками с универсальной лицензией и региональными банками с базовой лицензией, по нашему мнению, как минимум должна компенсироваться в столь же существенной разнице по ставкам взносов в фонд обязательного страхования вкладов", - указал Катырин.
По его мнению, сейчас для этого "есть все основания". Так, страховые случаи наступают все реже, Банк России перешел на консультационный надзор, соответственно выплаты из фонда АСВ будут все меньше и меньше. Вследствие этого, отчисления от системно значимых банков, сконцентрировавших в себе 80% рынка вкладов, более чем достаточны для покрытия будущих рисков системы страхования, пояснил глава ТПП РФ.
Льготное фондирование региональных банков
Еще одно предложение Катырина заключается в "создании механизма льготного фондирования региональных банков". "Необходимо рассмотреть вопрос о разработке мер государственной поддержки по повышению капитализации банков с базовой лицензией, которые позволят обеспечить финансовую устойчивость и развитие в первую очередь региональных банков", - подчеркнул он в письме.
Во-первых, банки этой категории в большинстве своем сами являются субъектами малого и среднего бизнеса, нуждающимся в поддержке. Во-вторых, участие государства в докапитализации позволило бы повысить доверие к банкам с базовой лицензией со стороны участников финансового рынка и клиентов, иметь более высокую рейтинговую оценку и участвовать в программах субсидирования кредитов, где требуется такая оценка, объяснил Катырин.
В-третьих, продолжил он, объем средств, необходимых для поддержания мелких и средних банков незначителен по сравнению с уже выделенными средствами (порядка 15-20 млрд рублей, исходя из количества банков с базовой лицензией и суммы поддержки 150-200 млн рублей каждому). Это, по его мнению, позволило бы банкам с базовой лицензией высвобождать ресурсы, размещенные в Банке России, и направлять их на кредитование реального сектора экономики, субъектов малого и среднего предпринимательства. Исходя из средней пропорции соотношения капитала и кредитов в банках, прирост кредитных вложений в предприятия малого и среднего бизнеса составит 150-200 млрд рублей, подсчитал глава ТПП РФ.
"В-четвертых, и самое главное, в связи с низкой финансовой грамотностью населения и широких слоев предпринимательства, малые и средние банки, в отличие от крупных банков, работающих в рамках утвержденных стандартов, могут обеспечить индивидуальный подход и предложить индивидуальный продукт каждому клиенту, тем самым способствовать повышению уровня финансовой грамотности как важнейшего фактора экономического развития страны и укреплению, и увеличению прослойки среднего бизнеса", - указал он.
Предлагается рассмотреть вопрос "фондирования для региональных банков как отдельный". При этом не требуется внедрение нерыночных инструментов, таких как субсидирование, пояснил он. Речь идет в первую очередь о субординированных кредитах Банка России или ВЭБ.РФ и беззалоговом кредитовании. Так, для банков с базовой лицензией "необходимо предусмотреть специальные кредитные программы Банка России или ВЭБ.РФ. (кредиты от 1 месяца до 1 года) на беззалоговой основе, для поддержки ликвидности в случае отвлечения пассивов ввиду оттока вкладов, а также на финансирование реализации инвестиционных проектов на территории региона", - добавил Катырин.
ТАСС запросил комментарии ЦБ РФ и ряда банков по данным предложениям.