Михаил Мишустин заявляет, что важно поддержать потребительский спрос. Фото с сайта правительства РФ

       Россияне плохо потребляют, что создает угрозы для подъема экономики. Правительство готово стимулировать внутренний спрос, но граждане накопили рекордное количество плохих долгов по кредиткам с начала года, стремясь обеспечить себе запасы в период турбулентности. Участники рынка говорят, что по итогам года снижение оборота розничной торговли может составить 8–9%, и примерно в таком же объеме правительство ожидало падения доходов населения.

       Правительство готово стимулировать внутренний спрос на социально значимые товары отечественного производства, в том числе на детские товары, заявил в четверг премьер-министр Михаил Мишустин во время поездки в Удмуртию. ？Уже сделана ？дорожная карта？ по тому, какие виды продукции для детей, для потребления детьми будут так или иначе гарантированно закупаться. У нас по объемам, в том числе и реализации, существуют такие карты？, – ответил Мишустин.

       Глава Минэкономразвития Максим Решетников ранее говорил, что слабый спрос, а также замедление кредитования остаются главными рисками для восстановления российской экономики.

       Россияне и рады бы увеличить потребление, но ？не пускают？ доходы. По прогнозу Минэкономразвития, реальные располагаемые доходы населения России снизятся в 2022 году на 6,8%, зарплаты в реальном выражении – на 3,8%. Нехватка средств вынуждает россиян кредитоваться (всплеск этого процесса был по весне, с началом новой турбулентности), и, судя по всему, возвращать долги им становится все сложнее. Так, в июне в стране было выдано рекордное число кредитных карт – 1,73 млн штук, одновременно впервые количество кредиток с просрочкой превысило 3 млн, подсчитали в бюро кредитных историй ？Эквифакс？. По данным компании, общий объем просроченной задолженности по кредиткам вырос на 3,1% – до исторического максимума в 183 млрд руб.

       Рост числа просроченных кредитных карт в ？Эквифаксе？ связывают с возросшим спросом на карточки (увеличение их общего числа ведет и к росту числа дефолтных).

       Кроме того, там отмечают, что основной рост был отмечен с начала года (+15% к 1 января), что связывают с ？изменением кредитных процедур？ кредиторов. По ожиданиям аналитиков, в дальнейшем количество кредиток с просрочкой продолжит увеличиваться и к концу года показатель может выйти на уровень в 3,4–3,5 млн штук.

       Выдача кредитных карт росла и ранее. В 2021 году в России было оформлено 12,6 млн кредитных карт, что на 37% больше, чем годом ранее, сообщали в ？Эквифаксе？. В денежном выражении объем российского рынка кредиток вырос тогда до рекордных 963 млрд руб. с 624 млрд руб. в 2020 году. По итогам 2021 года у держателей кредитных карт совокупная задолженность более 90 дней составила 156,8 млрд руб. Это на 7,8% больше, чем в 2020 году.

       Граждане копят на ？пластике？ все больше

       плохих кредитов. Фото Reuters Росстат в среду объявил, что по состоянию на середину июля инфляция продолжила замедляться и теперь она составляет в РФ 15,39%, что теоретически может способствовать увеличению спроса. Потребление населения в мае резко замедлило падение, отмечает в своем обзоре научный сотрудник Центра развития Высшей школы экономики Николай Кондрашов: розничная торговля снизилась на 0,1% против 11,0% в апреле и 2,3% в марте, платные услуги населению сократились на 0,3% против 4,7% в апреле и 1% в марте.

       Однако перспективы спроса пока ？в негативной зоне？. Снижение оборота розничной торговли в России в 2022 году может составить 8–9%, заявил в четверг председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) Игорь Караваев.

       ？Многое для поддержки бизнеса и потребителей уже сделано и делается, поэтому мы рассчитываем, что уже в следующем году рынок выйдет в плюс и покажет рост на уровне 2–2,5%？, – сказал Караваев. Он отметил, что меры поддержки торговой отрасли (расширение возможностей получать льготные кредиты) ведут к снижению цен, а для стимулирования потребительских расходов, по его мнению, нужны и широкий выбор товаров, и доступность программ кредитования крупных покупок, и сохранение рабочих мест.

       ？Мартовский период повышенного спроса сменился спадом потребительской активности: покупатели сформировали запасы и перешли на режим экономии, особенно в части товаров длительного пользования – техники, одежды и обуви, – пояснил для ？НГ？ Караваев. – В апреле он снизился, по данным Росстата, на 9,7%, в мае – уже на 10,1%？. Это неудивительно, учитывая сложности санкционного кризиса, с которыми столкнулась в этом году сфера торговли: разрушение логистических цепочек, необходимость быстрого поиска новых поставщиков плюс сберегающее поведение потребителей, продолжает он.

       ？Рост просрочки по кредиткам – ожидаемая ситуация, ведь многие из них были получены в начале кризисной ситуации, – сказала ？НГ？ доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова. – Был ажиотажный спрос на все товары. Помимо прочего, граждане закупались и потребительскими товарами, в частности едой. В целом граждане стали меньше потреблять товары, которые не являются первостепенными, и поэтому их объем уменьшился？.

       ？Банки предлагали привлекательные условия, но с, так скажем, подводными камнями, – объясняет Ермилова рост просрочки. – Например, начисление процентов не на 30-й день, а ранее. Разные скрытые условия могли не лучшим образом отразиться на результативности использования кредиток, и граждане просто могли быть не готовыми к таким условиям, из-за чего мы можем наблюдать сейчас рост просрочек？.

       ？В период кризиса рост просрочки по кредитам – это нормально, – сказал ？НГ？ исполнительный директор департамента рынка капиталов компании ？ИВА Партнерс？ Артем Тузов. – К сожалению, доходы населения в кризис сокращаются, и сокращаются неожиданно. Возможно, просрочка связана с отказом банков выдавать новые кредиты клиентам с большой кредитной нагрузкой. Тогда заемщики не смогли перекредитовать свои короткие кредиты и ушли в просрочку. Только перекредитовываться по кредитам – это отложенные проблемы в будущем. То, что они проявились сейчас, даже к лучшему？.

       По мнению эксперта, ажиотажный спрос мог негативно повлиять на кредитную нагрузку граждан, но причина просрочки – в ухудшении финансового состояния граждан. ？Падение розничных оборотов неизбежно, – продолжает Тузов. – Ушла часть иностранных брендов, предложение уменьшилось, а заместить отечественными товарами можно не все？.

       "Выдачи кредитных карт растут на фоне роста востребованности данного продукта со стороны населения, что обуславливается реализацией отложенного спроса при постепенном снижении ставок кредитования, - сказал ？НГ？ директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. - Растущий спрос накладывается на параллельно идущий процесс либерализации банками риск-политик и их готовность брать на себя больший риск после значительного ужесточения подходов к скорингу в феврале-марте текущего года. Банкам естественным образом необходимо восстанавливать свою доходную базу, несмотря на неопределенность операционной среды. Лимиты по кредитным картам при этом все же практически не увеличиваются, что говорит о сохраняющейся настороженности банков по поводу вероятного ухудшения качества портфелей？.

       Увеличению просроченной задолженности в текущих экономических условиях способствует высокая инфляция, сокращение реальных располагаемых доходов населения, нестабильность на рынке труда, добавляет эксперт. ？От динамики данных предпосылок, а также от степени рискованности поведения банков и будут зависеть дальнейшие тренды по объему плохих карточных долгов？, - говорит он.