Рынок ипотеки в июне начал восстанавливаться после весеннего падения. Количество оформленных жилищных кредитов выросло на 75%, до 57,5 тыс., по сравнению с маем, а их объемы — на 68%, до 219,15 млрд рублей. Такие данные ？Известиям？ привели в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). В крупнейших банках подтвердили тенденцию, пояснив, что она обусловлена снижением ставок, отложенным спросом и стабилизацией экономической ситуации. На рынке спрогнозировали дальнейший рост ипотечного рынка в ближайшие месяцы, однако прошлогодних показателей вряд ли удастся достигнуть.
Сбиться с долгу: вернут ли банки интерес к ипотеке
Клиентам предлагают не ждать, а сразу рефинансировать дорогую ссуду
Снова в рост
Число новых ипотечных кредитов выросло с 32,9 тыс. в мае до 57,5 тыс. в июне на 75%, заявили ？Известиям？ в ОКБ. Помимо этого, по данным кредитного бюро, на 68% увеличились объемы выдачи ипотеки — до 219,15 млрд рублей в июне. Вместе с тем средний размер новой ипотеки снизился на 4% — до 3,8 млн рублей. Весной показатели рынка жилищного кредитования обрушились: в апреле их число сократилось в четыре раза по сравнению с мартом (до 39,1 тыс. займов), а в мае — еще на 15%, до 32,9 тыс., следует из статистики ОКБ.
В пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования в июне 2022-го вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Татарстан, оценили в ОКБ. Его представитель отметил, что быстрее всего объемы выдач росли в Алтайском крае (+153%), Самарской и Челябинской областях (+136 и +129% соответственно), а также в Пермском крае (+117%).
Восстановление следует
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Несмотря на значительный рост ипотечного рынка по сравнению с маем, в годовом выражении показатели сокращаются. Всего за шесть месяцев 2022-го банки выдали 514,30 тыс. ипотечных кредитов, и это на 43% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, следует из данных ОКБ. Объемы выдач сократились на 32% — до 1,77 трлн рублей.
Ипотеки ради: девелоперы вводят кредиты на жилье под 0,01%
Насколько подорожали квартиры из-за массового внедрения таких программ
По наиболее свежим данным ЦБ, в мае 2022 года ипотечный портфель банков почти не изменился (–0,1%). Выдачи рыночнои？ ипотеки составили 43 млрд рублей, что в целом соответствуют апрельским показателям (37 млрд рублей), говорится в отчете регулятора ？О развитии банковского сектора？. Там отмечается, что в мае финансовые организации продолжали повышать ставки, а заемщики не спешили брать кредиты по новым условиям и ждали их улучшения. Некоторые, вероятно, опасались за стабильность и достаточность своих доходов, констатировали в Банке России. ？Известия？ направили запрос в ЦБ.
Восстановление ипотечного рынка в июне ？Известиям？ подтвердили в крупнейших российских банках. Количество выдач выросло в 1,5 раза в УБРиР, на 94% — в Росбанке, на 25% — в Абсолют Банке, на 20% — в ？Зените？. Увеличение объемов новых жилищных кредитов фиксируют в ？Дом.РФ？ (в полтора раза) и в ？Открытии？ и ВТБ (на 60%), в крымском РНКБ (на 30%).
Такие показатели стали следствием снижения ключевой ставки, а также появления признаков стабилизации экономики — укрепления рубля и замедления инфляции, считают в банке ？Открытие？. 28 февраля ЦБ экстренно увеличил ключевую ставку до 20%, однако к июню ее снизили до докризисного уровня — 9,5%. Вслед за ключевой кредитные организации опускали ставки по своим продуктам. Сейчас на рынке они довольно комфортные: около 10,5% на вторичную недвижимость, что аналогично уровню 2021 года, констатировали в УБРиР.
Восстановление следует1
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин
Надолго ли
Несмотря на это, льготные госпрограммы остаются драйвером рынка, считает зампред правления Банка ？ДОМ.РФ？ Алексей Косяков. В России действует несколько программ: семейная ипотека под 6%, дальневосточная — под 2%, а также льготная — на новостройки. С 1 апреля ставку по последней подняли до 12%, однако уже с 30 апреля скорректировали до 9%, а затем, 20 июня, — до докризисных 7%.
Порывистый метр: в России предлагают отменить налог при продаже жилья
Как это отразится на рынке недвижимости
— Вместе с тем доля рыночных продуктов в общем объеме выдач увеличивается на фоне смягчения денежно-кредитной политики ЦБ. Это, безусловно, позитивный сигнал, который говорит о постепенном восстановлении рынка и расширении возможностей клиентов по выбору программ, — отметил Алексей Косяков.
Тренд на увеличение объемов ипотечного кредитования сохранится, ожидает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Он пояснил: учитывая, что в среднем между одобрением заявки и оформлением кредита проходит один-два месяца, можно говорить о перспективах увеличения выдач кредитов в ближайшее время примерно на 30%. Кроме того, клиентская активность будет расти на фоне дальнейшей реализации отложенного спроса, добавили в ВТБ.
По итогам 2022 года ожидается снижение объема выдач на 20–30% к уровню 2021-го в денежном выражении, спрогнозировала главный аналитик ？Росбанк Дом？ Ирина Бабина. По ее словам, в период геополитической напряженности российский ипотечный рынок вслед за другими будет находиться в состоянии неопределенности.
Восстановление следует2
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Сдадут за счет: в РФ почти вдвое выросло число проблемных новостроек
Сколько семей не смогут вовремя отметить новоселье
Положительно на объем выдач может повлиять окончание действия срока ？дорогих？ вкладов, считает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова: ряд потребителей может задуматься о вложении своих средств в недвижимость. Вместе с тем стоимость 1 кв. м значительно возросла, что существенно снижает спрос (в том числе спекулятивный), при этом реальные располагаемые доходы граждан не растут, добавила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
В целом восстановление ипотечного рынка взаимосвязано с другими сферами экономики РФ. По словам Ирины Носовой, если речь идет именно об ипотеке на новое жилье, то активное строительство благоприятно влияет на металлургическую отрасль, производство стройматериалов, спрос на спецтехнику, а также повышает банковскую активность и сказывается на поддержании рабочих мест.